رویکردهای ساماندهی و شناسایی فعالیت های شبکه بانکی

بانک مرکزی 10 دستورالعمل و رویکرد را برای ساماندهی و شناسایی فعالیت های شبکه بانکی و مشتریان و به منظور مبارزه با پولشویی و جلوگیری از تامین مالی تروریسم ، اجرایی کرده است. به گزارش خبرنگار ما ؛ دستورالعمل اول در باره چگونگی شناسایی مشتریان ایرانی موسسات اعتباری است. این دستورالعمل به منظور مبارزه با پولشویی و جلوگیری از تامین مالی تروریسم و نیز فراهم آوردن تمهیدات لازم برای اجرای قانون پولی و بانکی کشور، قانون مبارزه با پولشویی و نیز مدیریت انواع ریسک های بانکی به ویژه ریسک های عملیاتی، شهرت و تطبیق ، است.
در این دستورالعمل در مورد سیاست پذیرش مشتری، رویه های شناسایی شبکه بانکی، نظارت مستمر بر حساب ها، مدیریت ریسک و همچنین نگهداری سوابق مشتریان و معاملات آنها تکالیفی مقرر شده است. دستورالعمل 2 در باره اجرایی نحوه گزارش واریز نقدی وجوه بیش از سقف مقرر است و ضمن تشریح نحوه اقدام، نمونه فرم گزارش برای اشخاص حقیقی، حقوقی، خارجی و مشخصات تراکنش نیز ضمیمه شده است. در سومین دستورالعمل ، نحوه تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتری در موسسات اعتباری مشخص شده است. نحوه تعیین سطح فعالیت مورد انتظار اشخاص حقیقی و حقوقی هم لحاظ شده است. دستورالعمل 4 به نحوه مراقبت از اشخاص مظنون در موسسات اعتباری مربوط است و در خصوص نظارت بر عملیات و معاملات اشخاص مظنون، محرمانه بودن اطلاعات، تطبیق نرم افزارها و گزارش دهی تکالیفی مقرر شده است. دستورالعمل 5 بر لزوم رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در روابط کارگزاری و شناسایی بانک های پوسته ای تاکید کرده است . در این دستورالعمل به منظور مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بر ضرورت اتخاذ تدابیر احتیاطی لازم در برقراری و حفظ روابط کارگزاری توسط موسسات اعتباری ایرانی با بانک ها و موسسات اعتباری خارجی تاکید شده است. دستورالعمل 6 شامل رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در حوزه نظام های پرداخت و بانکداری الکترونیکی است. این دستورالعمل به منظور حصول اطمینان از اجرای کامل قانون مبارزه با پولشویی و ایجاد شفافیت و احصای وظایف واحدهای بانکی در خصوص تطبیق با مقررات مبارزه با پولشویی در پرداخت ها و تراکنش های بانکی الکترونیکی تصویب شده است.
در این دستورالعمل در مورد ضوابط مربوط به ابزار و روش های انجام تراکنش و ضوابط مربوط به مشخصات تراکنش های الکترونیکی توضیحاتی ارائه و تکالیفی مقرر شده است. دستورالعمل 7 درباره مجموعه اقدامات و تدابیر لازم برای حصول اطمینان از رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در واحدهای برون مرزی موسسات اعتباری است. این دستورالعمل به منظور اطمینان از اجرای کامل مقررات مذکور در همه واحدهای برون مرزی موسسات اعتباری و اجتناب آنها از قرار گرفتن در معرض ریسک شهرت تهیه شده است. هشتمین دستورالعمل هم نحوه ارسال اسناد و مدارک مشتریان موسسات اعتباری به نشانی پستی آنهاست. در این دستورالعمل در مورد لزوم ارسال اسناد به نشانی پستی مشتری و به روزآوری اطلاعات مشتری تکالیفی مقرر شده است. دستورالعمل 9 شامل شناسایی معاملات مشکوک و شیوه گزارش دهی است. در این دستورالعمل در مورد چگونگی گزارش دهی و نگهداری سوابق توضیحات ارائه شده و نمونه مصادیق عملیات مشکوک نیز اعلام شده است. دهمین رویکرد بانک مرکزی هم شامل آیین نامه مدت و طرز نگاهداری اوراق بازرگانی، اسناد و دفاتر بانکهاست. نحوه نگهداری اسناد یکی از اصول مهم در استانداردهای بین المللی مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم محسوب می شود.
در این آیین نامه در خصوص مدت و نحوه نگهداری اطلاعات مربوط به اسناد، امحاء اسناد و اسناد الکترونیکی تکالیفی مقرر شده است. 

اپلیکیشن اندروید تلگرام اینستاگرام