به‌طور كلی بانكداری الكترونیكی عبارت است از فراهم آوردن امكاناتی برای مشتریان كه با استفاده از آنها بتوانند بدون نیاز به حضور فیزیكی در بانك، در هر ساعت از شبانه‌روز (۲۴ ساعته) از طریق كانال‌های ارتباطی ایمن و با اطمینان عملیات بانكی دلخواه خود را انجام دهد.
1- تعریفی كوتاه از بانكداری الكترونیكی ارایه فرمایید.
سیدغلامرضا كاظمی‌دینان كارشناس بانكداری رییس اداره روابط عمومی بانك ملی ایران -
به‌طور كلی بانكداری الكترونیكی عبارت است از فراهم آوردن امكاناتی برای
مشتریان كه با استفاده از آنها بتوانند بدون نیاز به حضور فیزیكی در
بانك، در هر ساعت از شبانه‌روز (۲۴ ساعته) از طریق كانال‌های ارتباطی ایمن
و با اطمینان عملیات بانكی دلخواه خود را انجام دهد. از میان انواع
كانال‌های ارتباطی می‌توان بانكداری اینترنتی۱، بانكداری موبایلی۲،
بانكداری تلفنی۳، بانكداری در باجه۴، بانكداری به‌كمك فكس۵ و پیام كوتاه۶،
دستگاه خودپرداز۷ و پاز۸ را برشمرد.
۲- از دیدگاه بانكداری سنتی و الكترونیكی كشور ما در جهان چه جایگاهی دارد؟
كاظمی‌دینان :
آمار منتشر شده از سوی گزارش بازارهای سرمایه بین‌المللی حاكی از آن است
كه در كشورهای اتریش، فنلاند، كره، سنگاپور، اسپانیا، سوید و سوییس، بیش
از ۷۵ درصد از بانك‌ها، خدمات خود را به‌صورت اینترنتی ارایه می‌دهند و
كشورهای اسكاندیناوی بالاترین نرخ استفاده‌كنندگان اینترنتی را دارند.
بررسی‌ها نشان داده كه ۶۲ درصد از بانك‌های آمریكا سایت اینترنتی دارند و
۳۷ درصد از آنها امكان انجام معاملات اینترنتی را نیز ارایه می‌دهند؛ كه
این رقم، در مقایسه با ماه‌ها و سال‌های گذشته افزایش چشمگیری را نشان
میدهد. در كشور ما نیز مراحل اولیه بانكداری الكترونیكی صورت گرفته است
كه می‌توان به صدور صورت‌حساب الكترونیكی در بانك‌های ملی و توسعه صادرات
اشاره داشت. همچنین امكانات دیگری مانند انتقال وجه در پروژه‌های آینده
دردستور كار است.
۳- مهمترین دلایل معضلات بانكی كنونی چه كسانی هستند؟
كاظمی‌دینان :
معضلات كه هم‌اكنون در بانك‌ها وجود دارد را می‌توان به شرح زیر نام برد:
- كاركرد سیستم‌های موجود برپایه اسناد كاغذی و روش‌های سنتی
- نیاز به حضور فیزیكی مشتری در شعبه، برای انجام عملیات بانكی
- حجم روزافزون عملیات بانكی كه به شلوغی شعبه‌ها و در نتیجه فشار كار
بیشتر به كاركنان بانك و زمان توقف بیشتر برای مشتری انجامیده است.
۴- برپایی بانكداری الكترونیكی به چه ابزارها و زیرساخت‌هایی نیاز دارد؟
كاظمی‌دینان :
- تهیه قوانین و مقررات حقوقی مورد نیاز بانكداری الكترونیكی و تجارت الكترونیكی
- بستر مناسب و مطمئن نیروی برق
- بستر مخابراتی مطمئن، شامل شبكه‌ها و خطوط ارتباطی پرسرعت ایمن
- تهیه و تدوین روش‌های رسیدگی به شكایت‌ها و تخلفات در بانكداری الكترونیكی
- بودجه
- نیروی متخصص
- مدیریت ریسك
- تغییر در ساختار عملیات بانكی و پیرو آن در بانكداری الكترونیكی
- تدوین زیرساخت‌های مالی مورد نیاز همچون عملیات حسابداری
- آموزش و فرهنگ‌سازی برای مشتریان
- كوشش در به ایجاد اعتماد مردم به روش‌های نوین
- توجه به نقش بانك مركزی و وظایف آن در ایجاد و اجرای بانكداری الكترونیكی در نظام بانكی
- برنامه‌ریزی برای آموزش و تامین نیروی انسانی
۷- پیشینه فعالیتهای بانك شما در ارایه خدمات بانكی چیست و بانك شما چه تدابیری
كاظمی‌دینان :
بانكداری در بانك ملی همانند دیگر بانك‌های كشور از روش‌های سنتی پیروی
می‌كند. اما این بانك توانسته است كه بخشی از كارهای خود را به‌كمك سیستم
متمركز سیبا، به‌شرح زیر ارایه دهد:
- تعداد ۱۳۰۰ واحد بانكی مجهز به سیستم متمركز سیبا (برخط)
- تعداد ۵۲۰ واحد مجهز به دستگاههای خودپرداز
- تعداد ۸۰۰ دستگاه پین‌پد۹ فعال در شعب
- تعداد ۷۸۷ دستگاه پاز در فروشگاه‌ها (برای خرید از طریق ملی كارت)
- صدور ۵۷۴/۵۱۶/۱ عدد ملی كارت و واگذاری آن به مشتریان
- تعداد ۵۹ واحد بانك مجهز به سیستم سوییفت۱۰ جهانی
افزون بر سیستم متمركز و امكانات بالا، تدابیر دیگری همچون سیستم
تلفنبانك، BBS و سایت اینترنتی بانك را كه امكان ارایه اطلاعات، صورت‌حساب
و نیز - در آینده - پرداخت قبض آب و برق و ... را فراهم می‌آورد، اندیشیده
است.
۸-
كاظمی‌دینان :
صرف نزدیك به ۳ سال زمان برای شناخت و بومی‌سازی سیستم‌های متمركز برخط
صرف ۲ سال زمان برای نصب و راه‌اندازی ۱۳۰۰ شعبه سیستم متمركز
آموزش نزدیك به ۴۰۰ تن نیروی متخصص در سراسر كشور برای پشتیبانی
آموزش نیروی انسانی شعبه‌ها - مانند رییس شعبه، معاون، مسوول صندوق،
كاربران - دست‌كم ۲ تن در همه شعبه‌های تجهیز شده به سیستم متمركز.
منبع خبر: پایگاه اطلاع‌رسانی ITanalyze
۱۶ آبان ۱۳۸۸ ساعت ۱۱:۴۱:۱۷ قبل از ظهر